任意整理とは

任意整理による借金問題解決

司法書士が債権者と交渉をします。
将来利息のカットや現在よりも低い金額の支払い月額の実現を目指して、司法書士が債権者と交渉をします。
裁判所は関わりませんので手続きが比較的簡単です。
裁判所は通さずに、債権者と任意交渉をします。裁判所での手続きである自己破産や個人再生と比べて、手続きが簡単です。
減額後の借金を分割でお支払いいただきます。
利息制限法の引き直し計算を行います。引き直し計算による減額後の債務を、原則将来利息をカット、3~5年程度の分割でのお支払いとなります。

任意整理とは、司法書士が債権者と返済の方法や返済の額について交渉をして、支払いが可能になるような(今よりもよい)条件での合意を成立させる手続きです。裁判所は関与しません。
すべての債務整理の手続きの中で、最もよく利用されるのが、この任意整理の手続きです。

高金利(利息制限法の上限金利を超える金利)の消費者金融等と取引がある場合には、利息制限法による引き直し計算を行い、過去に払い過ぎている利息を元本に充当して借金額を減らします。
そして、利息制限法引き直し計算による減額後、将来の利息はカットして分割払いをするという交渉や、過払い金や親族の援助などで一括返済するので借金額を減額して欲しいというような交渉をしていきます。将来利息のカットについては、ほとんどのケースで可能ですが、一括返済による減額は、必ずできるわけではありません。

裁判所は関与しませんので、自己破産の場合のように裁判所に提出する書類を用意していただく必要はありません。

※任意整理の手続きの中で、利息制限法による引き直し計算を行った結果、「過払い金」が発生していることがあります。この場合、過払い金返還請求を行いますが、過払い金返還請求の詳細な手続きについては、過払い金返還請求サイトでご確認いただけます。

任意整理のメリット・デメリット

メリット

  1. 原則として、手続き完了後の将来利息が免除されますので、完済が早まります。
  2. 利息制限法の計算により、債務総額が減少します。取引期間が長ければ、過払いになっていることもあります。
  3. 自由度が高い手続きのため、一部の債権者だけ整理するというようなことも可能です。

デメリット

  1. 借入が今後約5年間できなくなります。
    (いわゆる「ブラックリスト」)
  2. 自己破産や個人再生と比較すると、債務を減額させる効果が高くありません。
  3. 最近は、任意整理手続きに応じない業者が増えています。

任意整理の手続きの流れ

  1. ご相談・任意整理手続きのご説明

    事務所でご相談をお聞きします。任意整理のデメリットや手続き費用、今後のスケジュールについてご説明します。

  2. 受任通知・債権調査

    債権者に対して、受任通知を発送します。これにより、債権者からの取立てがストップします。

  3. 取引履歴の開示・利息制限法による引き直し計算

    債権者から開示された取引の明細を検討し、利息制限法の上限金利により再計算します。

  4. 和解交渉

    利息制限法の上限金利により再計算した債務、将来利息カットのうえで分割払いするという内容の和解交渉をします。

  5. 和解契約締結・支払い開始

    和解契約を締結すると、手続きは完了です。和解契約書をお渡しします。和解書に記載されている支払い開始日より、返済を開始していただきます。

司法書士の代理権の範囲

任意整理の手続きを行うにあたり、司法書士の代理権の範囲が問題となることがあります。司法書士が代理人となることができるのは、訴訟や紛争の目的の価額が140万円以内のものに限られるためです。

この「訴訟や紛争の目的の価額(140万円)」は、任意整理手続きにおいては、債務者の受ける経済的な利益のことです。

たとえば、利息制限法の上限利率を超える利率で計算された300万円の債務を、利息制限法に基づいて引き直し計算をして、200万円とした場合、債務者の受ける経済的利益は100万円ということになり、司法書士の代理権の上限140万円を超えないので、司法書士が代理することができる案件ということになります。

※この考え方を「受益説」と言います。司法書士会連合会も、受益説を主張しています(参考 平成21年11月17日司法書士会連合会会長声明)。

また、この計算は1社ごとに行いますので、100万円の借り入れが5社にあるというような場合であっても、合計500万円だから司法書士の代理権の範囲を超えるということにはなりません。

これらの考え方は、司法書士法の解説書である「注釈 司法書士法(テイハン)」を根拠にしています。この本のはしがきには、「簡裁訴訟代理関係業務の範囲や司法書士法人制度の仕組みなどにつき様々な質問が寄せられるようになった。これらの質問は、個別にお答えするよりも、一般に明らかにして回答したほうがよいと感じられる内容のものがほとんどであった。そこで、この改正法の立案担当者の責務として、これらの質問に答えるために本書を執筆した次第である」と記載されています。

任意整理の成功事例

任意整理についてよくある質問

任意整理に関する他のページへのリンク

任意整理手続きについてご不明な
点があれば、当事務所にご相談下さい。
どんなことでも、丁寧にご説明致します!

0120-974-316 受付時間9:00~20:00(土日・祝日除く)

メールでのご相談予約

略地図

兵庫県川西市栄根2丁目2番15号
サカネビル3階

0120-974-316

対応可能地域について

債務整理のご相談は、直接お会いしてお聞きする必要があります。
そのため、事務所のある兵庫県川西市にお越しいただける地域が対応可能地域となります。
事務所の最寄り駅であるJR川西池田は、JR大阪から約20分、JR神戸から約40分の駅ですので、大阪・神戸エリアであれば、ほぼ全域で対応可能となります。遠方であっても、対応可能である場合もありますので、一度ご相談下さい。

ページの先頭へ